책을 읽고 요약~~~

 

"" 7일만에 졸업하는 재테크"" (4장 ~5장) -- 요약한 내용임 
           
4장 : 연령대별 재테크 전략

 

   * 20대 재테크

 

1. 사회초년생 재테크 전략
   1) 첫월급부터 저축하자 - 월급의 60% 저축 / 실현가능성
   2) 저축하는 방법 배우기 - 절세상품 / 주식투자는 직접투자보다 간접투자 중심

2. 20대 시작에 따라 평생이 좌우된다
   1) 20대 제테크 입문기 - 빨리시작하고 규칙적으로 실행
   2) 종자돈 만들기 전략 - 어떤저축, 어떤 금융상품을 선택
   3) 자신에게 투자하라 - 자신의 분야에서 전문가

 

3. 결혼자금 마련하기
   1) 결혼자금을 내 스스로 해결하자 - 1억원정도의 결혼자금마련계획-적금상품 /

       주식형적립식 상품 가입활용

   2) 결혼자금 마련 - 확정금리적용/ 적립식 펀드

   3) 주택청약관련통장 - 결혼 필수품
       * 청약부금-월 5만원이상 -전용면적 25.7평(민영)
          연간 불입액 40% 범위 최고 180만원 소득공제혜택

 

4. 카드쓰면서 돈버는 법
   1) 신용카드 제대로 알기 - 체크카드활용(신용카드+직불카드)
   2) 내게 맞는 카드 선택하기
   3) 신용카드 소득공제로 세금절약하기
      * 총급여액 15% 초과 20% 과세표준 공제
      * 공제한도 연간 500만원 / 총급여액의 20% 중 적은 금액
   4) 해외여행 시 카드 사용하기- 환율하락시 활용

 

5. 8:2 투자법(펀드제대로 알기)
   1) 펀드 제대로 알기
         * 위험감수 범위 결정
         * 투자기간 : 장 ,단기 결정
         * 단기 : 수익률 낮고 / 안정적인 상품
         * 장기 : 수익률 높고 / 고 위험성 존재

    2) 내게 맞는 펀드투자법
         * 20대 : 주식형펀드80% / 안전자산 20%
         * 30대 : 7:3
         * 40대 : 6:4 정도 투자비율 선택이 Good

 * 30대 재테크

1. 맞벌이 효과 3배로 즐기기
   1) 맞벌이 부부 통장관리는 한사람이 하자- 씀씀이가 커진다
   2) 저축도 소비도 외벌이 가정처럼 - 출산전 60%는 저축하자
   3) 상대방에게 더 많이 배려하자

2. 내집마련하기 전략
   1) 청약통장 활용하기
      * 청액통장 종류 - 청약예금/청약부금/청약저축
      * 청약예금 : 민영주택
      * 청약부금 : 민간건설 중형 국민주택 및 전용 25.7평 이하 민영주택
      * 청약저축 : 주공, 지자체 국민주택(민간중형포함)

 

   2) 계약금에서 잔금 마련까지
      * 장기주택마련저축-7년이상가입(비과세혜택)
      * 무주택자나 1주택소유자(25.7평이하)-300만원 소득공제
      * 단 공시가격 3억원 이하의 가입자 혜택(2006년 2월부터)

3. 교육비 마련하기
    1) 자녀교육비 마련은 한 살때부터 시작하자
    2) 자녀교육도 형편에 맞게 소신껏 하자
    3) 교육비 마련을 위한 상품-적금상품과 적립식펀드 고수익/안정성

4. 위험테크가 필요하다
    1) 위험관리 능력을 키우자- Risk는 내가 감당할 수 있는
    2) 투자형 상품 선택조정 - 시장전망 주시(주식/부동산)

5. 투잡스를 꿈꾸며
    1) 이직을 꿈꾸는 직장인 - 10명중 7명
    2) 직장인들의 꿈 - 투잡스(Two - Jobs)
       * 계획(Item,자금등) / 전문성 / 사업성 / 건강챙기기

 

* 40대 재테크

 

1. 40평대 아파트로 갈아타기
   1) 40대는 재산증식의 시기 - 전문가상담 / 발품을 팔아라
   2) 평수에 따라 선택요령이 다르다
       * 20~30평대 : 학군, 학원에 따른 아파트가격 차이
       * 40~이상평대 : 녹지시설, 주변환경 중시

2. 자녀결혼비용 마련하기
    1) 혼수 필수품 - 청약통장
    2) 제대로 된 적립식 상품갖기 -당장 큰돈이 들지 않는다
         적립식펀드,투자형상품(주식,채권,부동산,귀금속 등)

3. 부동산투자 맛보기에서 고수까지
   1) 부동산투자에 성공하기-신중하면서 결단력/지나친욕심 금물
   2) 상승할 지역의 맥을 짚어라 - 정부의 부동산정책에 관심
   3) 부동산 경매,공매 - 시세와 감정가를 반드시 비교

4. 은퇴준비
   1) 은퇴설계
   2) 매달 수입이 들어오는 예금, 부동산을 찾아라
   3) 퇴직연금-어떤 걸 고를까? -2005.12.01 퇴직연금제도 시행
      * 확정금여형(DB : Defined Benefit)
        -- 사업주가 운영책임, 퇴직충당금의 60% 금융기관 납입
     * 확정기여형(DC : Defined Contribution)
        -- 근로자 개개인의 책임 운영-중도인출 가능(주택마련등)

5장 : PB들이 말하는 부자들의 종자돈 만들기 전략

1. 서두르면 화를 부르는 것이 재테크
    1) 결과보다 과정을 즐길 줄 알아야 한다
    2) 서두르면 화가 된다 - 성공확율이 적다 / 보고 투자(제주도)
    3) 돈 벌 기회는 내게 쉽게 오지 않는다-공부,확인,본인결정

2. 꾸준한 것이 최고의 방법이다
    1) 목표를 이룰 때까지 앞만 보고 간다
    2) 누가 뭐라해도 흔들리지 않는다-본인 스스로 최선의 결정 중요
    3) 한 우물만 파라-포트폴리오가 정해지면 지킨다

3. 세상에 공짜돈은 없다
   1) 잘 쓰면 보약, 잘못 쓰면 독약-타인자본의 활용
   2) 노력한 만큼 버는게 돈이다 - 눈으로 보는 것이 중요하다
   3) 결코 남이 대신 해 주지 않는다

4. 배고팠던 사람들이 존의 귀중함을 안다
   1) 배고픔을 즐겨라
   2) 돈, 버는 것보다 지키는 것이 더 어렵다
   3) 자녀 사랑도 적정선이 있다

5. 부자되는 천재는 없다
   1) 좋은 머리보다 꾸준한 것이 최고 - 토끼와 거북이
   2) 부자는 천재가 아니다 - 행운 기회활용이 중요함
   3) 돈을 다스려야 한다- 성실성,돈의 노예안됨,돈의철학,자기관리

6. 사람만이 재테크다
   1) 믿을 건 나 밖에 없다
   2) 최고의 밑천은 건강이다-건강은 최고의 재테크이며 기본
   3) 네트워크가 중요하다

 

결론 )  돈을 벌고 싶은 욕망만으로는 부자가 될 수 없다
          따라서 개인에 맞는 재테크 방법과 성실성, 건강만이 최선....
                                                 

--이상 요약분 : KWLee -